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芝麻信用有什么用?

2015.12.17 南都周刊2015年度第24期 0条

近一年来,由蚂蚁金服推出的芝麻信用已经越来越为人所知,它是如何评定的?究竟有什么用?我们为什么要提升芝麻信用分呢?

文_越女读财

近一年来,由蚂蚁金服推出的芝麻信用已经越来越为人所知,它是如何评定的?究竟有什么用?我们为什么要提升芝麻信用分呢?

让我们先从芝麻信用的“偶像”,美国的FICO评分讲起。

在美国,个人信用的使用已经非常普遍,而个人信用水平是高是低,主要是由一个名为 Fair Isaac Company的公司来评定的。这个公司推出的个人信用评分系统,就被简称为FICO评分。

FICO评分在300-850分之间,分数越高,说明信用风险越小,这套评分系统权威性很高,而且应用广泛,不只是借贷放贷,美国经济生活的各个领域,几乎都会参考它。

而芝麻信用的目标,就是做中国的FICO。

个人征信市场是风口 

在中国,早有一套官方版的征信体系——央行的个人征信报告,我们在买房、贷款、办信用卡时,银行都会根据这份报告,来决定是否借你钱。

不过,央行的信用报告有一个问题,它的数据主要来源于银行等传统机构,庞大金融系统中的其他第三方机构,比如P2P、小贷公司等等数据,在上面就看不到了。所以它根本没办法勾勒出一个人完整的“信用画像”,可以参考的价值不高。

因此,在国家大力倡导互联网金融的今年,央行终于放开了牌照申请,开始允许民间机构进行个人征信业务。而芝麻信用等八家公司,就是首批申请者。这片接近空白的市场,成为了新的风口。

因为背靠着阿里这个电商巨头,在这八家公司的征信产品中,芝麻信用分的曝光率最高,最为大家所熟知。相信常用阿里系产品的朋友,大多已经开通了芝麻分,并经常和朋友们一起对比、夸赞。

不过,芝麻分是高是低,现在对普通人的生活有影响么?

很遗憾,因为牌照还未下发,而芝麻分的数据还不完善,所以使用它的机构还很少、应用场景不多,目前为止,芝麻分主要还是在阿里内部产品中发挥作用。

芝麻信用的用途

目前芝麻信用分最明显的作用,是可以用来提升花呗、借呗等的额度。

“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务,目前的申请门槛是芝麻分在600以上;而花呗是蚂蚁金服推出的“赊账消费”产品,类似于一张信用卡,可以免息30天借钱用支付宝买东西。芝麻信用分越高,花呗额度就会越高,最高可以借到5万块。对于没有信用卡的朋友,这是个很好的福利。

据说,双十一期间,有六千万笔商品订购,是用花呗支付的。足见花呗的受欢迎程度。

另一个好处是,芝麻信用分在700分以上,可以直接申请新加坡签证,不用再提交资产证明、在职证明、户口本等等一大堆资料。而芝麻信用分在750分以上的,可以申请卢森堡申根签证,能在欧盟26个国家自由出入。而且,据说以后英国、韩国、日本等国家,也有希望用这样的办法申请签证。

另外,芝麻信用分目前还被引入到婚恋网站中,减少“骗婚”的比例;应用于租车、租房、酒店预订、票务预订等消费场景中,帮助买卖双方快速、高效、低成本地进行交易等等。

如何提高芝麻信用

目前,民间征信几乎就是一片空白,所以芝麻信用分能做、想做、正在做的还有很多,想象空间巨大。所以,不管是为了现在多弄点花呗额度,还是为了未来的生活便利,我都建议你尽可能地提高芝麻信用分。那要怎么提高呢?根据官方资料,影响芝麻分高低的有:身份特质、信用历史、行为偏好、履约能力以及人脉关系5个维度。

那么,我们要做的就是在这五个维度下,投其所好。阿里想推广什么,我们就去使用什么,保证分数提高得快。

比如支付宝现在主推社交功能,那就多在支付宝上添加好友,尤其是芝麻信用分高的好友。多跟好友在支付宝上转账、付款、发红包。多用支付宝交水电煤气电话费,尽量不要更换电话号码和住址—这等于告诉阿里,咱们有车有房收入稳定,特别靠谱。多使用阿里系的理财产品,比如余额宝、招财宝,多用支付宝还信用卡。我在初次使用招财宝两个星期之后,分数直接提高了30多分。如果你是爱心人士的话,使用阿里爱心捐赠,也可以提高芝麻分。另外,还有多在天猫、淘宝、聚划算等购物消费,消费时多使用花呗。收货之后及时评价。多使用支付宝钱包上的各种消费应用。比如出去旅游的话,可以用“去啊”。我一个朋友在阿里去啊买了机票,订了酒店房间,出去玩了一圈回来,芝麻信用分就从634涨到了700多。

年底又到了旅游和消费的旺季,有意提高芝麻分的朋友,不妨好好留意一下阿里重点推广的产品,多多尝试吧。

 

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